全球近來天災不斷，繼紐西蘭發生規模6.3 級地震後，向來防震最積極的日本，
11 日發生規模約9.0 的強震並引發10 公尺海嘯災情與造成福島核輻射外洩，成
為重大的複合型災害，據日本媒體報導，傷亡人數超過萬人。
值得關切的是，日本強震當天引發的海嘯，範圍波及東南亞國家。我國氣象局也
同步發出海嘯警報，台東、基隆、花蓮、宜蘭等濱海縣市都主動停班停課，部分
商家更直接暫停營業。
面對天災，民眾平日除需先備齊地震包等求生工具，更應觀察所處地點的求生金
三角。
以日震為借鏡，浩劫過後，最重要的問題就是物資的不足與家園的重建。日本民
眾面對遭地震、海嘯無情攻擊後殘破的家園，無語問天。眼前生活費，往後置屋
重建費，都形成沈重的壓力。
日本震災嚴重 產險詢問度增
我國保險發達，制度健全，國人在面對鄰近國家發生重大天災後，紛紛詢問產險事宜，據各產險公司表示，詢問電話較平日多出五成，顯見國人相當重視此議題，
並希望透過平日的風險分散，取得災後快速重建家園，走出陰霾的能力。
至於此次日震的影嚮，華南產險提到，雖然目前看起來國內保險業賠款損失不
大，但由於台、日關係密切，日本災損對於台灣產業的衝擊是否會間接造成「保
險業務流失」各方有不同見解。
有人說因為科技業的產業鏈中斷無法生產、新車的出貨量驟減、觀光人數下滑、
精品市場萎縮，勢必將衝擊產險獲利；但也有人認為，因為原本給日本的訂單可
能轉給台灣、政府會更重視保險機制，加上國人投保的意識大幅提高，一加一減，
國內產險業仍會受益。眾說紛紜各有其道理，後續情勢發展仍待觀察。
政策性地震險 含臨時住宿費
921 地震後，我國政府成立財團法人住宅地震保險基金，2002 年並正式實施政策
性住宅地震保險制度。
一般住宅火災保險保單自動涵蓋住宅地震基本保險，保險費採單一費率，簡化投
保與核保手續，提供基本保障，保險金額上限為120 萬元，每年保費1,350 元。
目前理賠認定標準為建築物因危險事故所致的全損。除此，政策性住宅地震險貼
心之處為，當確定符合理賠條件時，另給付18 萬元的臨時住宿費用，此措施對
於受災戶有即時溫馨的照顧。
富邦產險指出，以台灣房屋動輒數百萬來看，消費者若要足額投保，可進一步加
保「超額地震保險」或「擴大地震保險」，讓自身財產保障更加周延。
產險主管也特別提醒，規劃完備的住家保障，應包括地震、颱風等天災造成的財
產損失保障，火災或竊盜等人為造成財產損失及額外費用補償的保障，家中成員
人身保障，及對第三人造成體傷與財損的保障等。
三住宅地震險 完整規劃保障
產險公司的地震險通常為附加險之型式，投保時需以住宅火險為主契約。住宅可
以投保的地震險有住宅地震基本險、超額地震險及擴大地震險三種，其中住宅地
震基本險為921 大地震後推行的政策性保險，凡是投保住宅火險就一定要附加住
宅地震基本保險；若認為住宅地震基本險最高120 萬元的保障不夠，可購買超額
地震險補足；而擴大地震險則屬一任意附加險，消費者可自行決定是否附加，由
於理賠認定範圍不同，擴大地震險的保費也高出很多。另外，泰安產險分析，台
灣位在地震災害高危險區，平均每年大小地震超過4,000 次，其大多數造成的損
失皆為房屋龜裂、動產摔壞等，由於住宅基本地震保險僅限房屋全倒或半倒才可
理賠，因此若發生小規模的地震、造成房屋龜裂，則需再加保「輕損地震險」才
可理賠。
由於住宅火險與地震基本保險仍有保障的缺口，因此新式的居家綜合保險，已成
為銀行房貸或屋主投保的新式選擇，可做為屋主投保的選項之一。
投保住宅火險 易忽略死角
一般住宅購買火災保險，可分為兩大項目：建築物（含裝潢、公共設施之持分）、
建築物內動產（含家具、衣李及其他供生活起居所需之動產）。
常常有消費者購買住宅火災保險是為應付銀行貸款需求，銀行通常僅要求依貸款
的金額投保住宅火險，但是貸款金額往往較建築物之實際現金價值為低、或因為
包括土地價值在內，而造成不足額或超額保險。產險公司提醒，購買住宅火災保
險按重置成本足額投保，而且建築物內之動產亦應投保，並且要綜合考量住宅的
實際危險需要而購買適當的附加險。
房子出租人及承租人應如何辦理住宅火災保障本身的利益？
建築物部分，出租人（房東）與承租人（房客）都可以投保住宅火災保險，但最
「保險」的辦法是在租賃契約上註明承租人（房客）為要保人負擔保險費，以房
東為被保險人，將風險轉嫁給保險公司。承租人（房客）則可就其自有之動產投
保住宅火災保險。
整體而言，我國產險制度已相當健全，各式險種或套裝商品都相當成熟，民眾可
主動詢問產險公會各產險公司會員，取得符合自身需求的商品，以發揮保險風險
轉嫁的效果。
保命小秘書／躲堅固物旁 沿牆壁逃生
國泰產險也建議民眾地震來襲時應立即關上所有電源及瓦斯開關，打開家裡進出
大門，以防門變形無法打開，躲在堅固的桌子或櫃子旁，而非桌下，以抱枕、枕
頭、墊子護住頭部。若無桌子等物可供躲避，可以緊靠柱子或躲到四面有牆的洗
手間，並靠著牆壁移動。
